Ganz hervorragend! In 2022 haben unsere Vertriebspartner 7500 Verträge mit rund 400 Millionen Euro Bewertungssumme vermittelt. Das ist ein außergewöhnliches Ergebnis für ein brandneues Versicherungsprodukt. Normalerweise nimmt der Markt Neuerungen deutlich langsamer zur Kenntnis.

Ja. Man könnte fast sagen, die Vertriebspartner haben regelrecht darauf gewartet. Der Zeitpunkt der Einführung war auch nahezu ideal. Im vergangenen Jahr gab ist der Rechnungszins von 0,9 auf nur noch 0,25 Prozent gesunken. Und wir als VOLKSWOHL BUND haben unseren Partnern mit Fondsmodern praktisch sofort neue Perspektiven aufgezeigt.

Besonders in der Direktversicherung ist Fondsmodern voll eingeschlagen. 50 Prozent des Neuzugangs sind im vergangenen Jahr in die betriebliche Altersversorgung (bAV) geflossen. Wir konnten damit auch zahlreiche neue Vertriebspartner gewinnen.

Diese Rentenversicherung ist einfach einzigartig: Sie bietet trotz der Garantie eine hohe Fondsbeteiligung und damit sehr gute Ertragschancen. Das zeigt sich auch im Bestand: Knapp 98 Prozent der Verträge gegen laufenden Beitrag haben zum 1. Januar 2023 eine Fondsquote von 95 Prozent oder mehr. Unsere Kunden können so von den Wertentwicklungen an den Kapitalmärkten profitieren.

Wir sehen deutlich, dass die Mehrheit der Kunden sich für die 80-Prozent-Garantie entscheiden, also die höchste Sicherheitsstufe. Das liegt aber auch an dem hohen bAV-Anteil. Bei der geförderten Betriebsrente ist eine Garantie in dieser Höhe ja im Interesse des Arbeitgebers.

Ganz einfach: Wir bieten für die Beratung eine Unterstützung, die, abhängig von der Laufzeit, ein sinnvolles Garantieniveau für den individuellen Fondsmodern-Vertrag aufzeigt. Es handelt sich um eine exklusiv für Fondsmodern entwickelte wissenschaftliche Berechnung von mehreren tausend Kapitalmarktszenarien, die natürlich exakte Prozentergebnisse liefert. Wer dieser Empfehlung folgt, hat eine Garantiehöhe, die in der Regel genau passt, aber nicht immer glatt sein muss.

Unser Fondsmodern-Simulator zeigt anhand von Echtkursen des MSCI World sowohl in Zahlen als auch grafisch, wie sich der Vertrag in den vergangenen 30 oder 40 Jahren zu den dann herrschenden Bedingungen entwickelt hätte – wenn es Fondsmodern damals schon gegeben hätte.

Ja. Man hätte mit Fondsmodern in der Vergangenheit in einigen langfristigen Zeiträumen bei höheren Garantien tatsächlich sogar mehr Ablaufleistung erreicht. Unter anderem deshalb, weil bei einer Senkung der Fondsquote die Rendite nicht ausfällt. Denn in dieser Zeit erhält der Kunde eine Verzinsung aus unserem Sicherungsvermögen. Unsere Vertriebspartner finden das Tool übrigens im VOLKSWOHL BUND-Vertriebsraum.

Es stimmt, wir leisten uns drei Fondspolicen. Und das macht Sinn, denn jede davon bedient eine eigene Zielgruppe. Fondsmodern ist zum Beispiel gut geeignet für die Kunden, die eine gute Rendite aus der Orientierung an Fonds erwarten, aber mit einer Garantie trotzdem auf Nummer sicher gehen wollen.

Genau. FondsFittery würde ich zum Beispiel empfehlen, wenn der Kunde sich nicht groß um die Fondsauswahl kümmern möchte. Diese Rentenversicherung arbeitet mit kostengünstigen, ETF-basierten Fondsboxen und bietet ein aktives, professionelles Vermögensmanagement. Für alle, die ihre Fonds lieber selbst zusammenstellen und sich damit ein Höchstmaß an Flexibilität erhalten wollen, gibt es natürlich unsere herkömmliche Fondspolice. Und um die Frage einer möglichen Umverteilung zu beantworten: Fondsmodern nimmt den anderen Fondsrenten nichts weg, im Gegenteil, wir stellen bei allen unseren Fondspolicen ein deutliches Wachstum fest.

… indem wir die Garantie immer dann um fünf Prozentpunkte erhöhen, wenn die Fondsquote trotz der Erhöhung weiterhin bei 100 Prozent liegt. Diese Garantieerhöhung ist nach oben nicht gedeckelt, man kann also mit der Zeit deutlich mehr als das eingezahlte Kapital absichern.

Eine Fondspolice als Altersvorsorge ist grundsätzlich eine gute Idee, insbesondere bei dem immer noch sehr niedrigen Zinsniveau an den Kapitalmärkten. Aktien und Sachwerte haben solche Phasen langfristig betrachtet in der Regel gut überstanden. Und mit einer fondsgebundenen Rentenversicherung beteilige ich mich ja im Prinzip breit gestreut an Unternehmen, deren Erfolge nicht an feste Zinsen gebunden sind.

Selbstverständlich. Zum einen kann ich meine Beiträge auf 500 Euro pro Monat erhöhen, wenn ich das möchte. Ich kann aber auch eine Dynamik vereinbaren. Entweder als konstante Erhöhung, die zwischen drei und fünf Prozent liegt. Oder ich wähle eine Anpassung gemäß Beitragsbemessungsgrenze, also gekoppelt an die Bruttolöhne. Das macht gerade in inflationären Zeiten Sinn. Die beiden Dynamiken bieten wir übrigens für alle unsere Fondspolicen.

In diesem Jahr legen wir bei FondsFittery noch einen Zahn zu, unter anderem werden wir die Police noch flexibler machen. Spannende Nachrichten gibt es auch von meinen Kolleginnen und Kollegen in der betrieblichen Altersversorgung: Hier schaffen wir zurzeit neue Strukturen im Unternehmen, mit denen wir unsere Prozesse verbessern und unseren Vertriebspartnern und den Versicherten noch mehr Service bieten werden.